Главная
Ипотека является разновидностью кредита. Стоит разобраться, чем же такой вид предоставления банком клиенту денег в долг отличается от обычного кредита? Какой вид кредита выгоднее для клиента?
Цели кредитования
Ипотека является сегодня самым востребованным видом получения клиентом от банка денежных средств на приобретение недвижимости. При этом ипотека предназначена только для приобретения жилья. В то время как обычный потребительский кредит человек может потратить в соответствии с собственными потребностями, в том числе и на приобретение недвижимости.
При оформлении потребительского кредита банк не требует в заявке указывать цели клиента.
Наличие залога
В ипотечных кредитах залогом выступает приобретаемый человеком объект недвижимости. Это условие запрещает человеку распоряжаться квартирой до момента полного погашения ипотечного кредита.
Обычный кредит банк выдает клиенту без залога.
Стартовый взнос
Для оформления ипотеки клиенту необходимо накопить определенную сумму для стартового взноса. Как правило, первый взнос по ипотеке составляет 15-30%.\
Есть ипотечные программы, которые не предполагают первого взноса, но, как правило, процентная ставка по таким программам значительно выше, поэтому они невыгодны для клиентов.
Потребительский кредит оформляется без первого взноса. Это означает, что первое списание средств с карты клиента произойдет только через месяц после получения денег от банка.
Ставка
Ставка по ипотечным программам кредитования всегда ниже, чем ставки потребительских кредитов. Сниженные ставки по ипотеке – это компенсация залога и необходимости вносить первоначально средства в банк.
Срок
Ипотека считается программой долгосрочного кредитования. Максимально клиент может оформить ипотечный кредит на 30 лет. Потребительские кредиты на такой долгий период не оформляют. Максимальный срок действия потребительского кредита – 7 лет.
Ежемесячные платежи и общая сумма
Выбирая самую выгодную ипотеку, стоит обратить внимание на ипотечный платеж. Он, как правило, ниже, чем платеж по потребительскому кредиту. Это связано с тем, что срок действия ипотечного кредита значительно больше, чем срок действия потребительского кредита.
Размер ипотечного кредита тоже существенно превышает размер потребительского кредита. Это объясняется целевым предназначением ипотеки: квартиры стоят дорого.
Льготы
Так как главная задача ипотеки – помочь людям решить важный жилищный вопрос, государством предусмотрено участие в таких программах кредитования. Взять ипотеку можно на льготных условиях. В отношении потребительских кредитов льготные условия не предусмотрены.
Дополнительные расходы
Потребительский кредит не требует от клиента дополнительных расходов. При оформлении ипотеки клиент должен быть готов к оплате работы узких специалистов: нотариуса, риэлтора, оценщика.
При решении вопроса о том, что же выгоднее взять: потребительский кредит или ипотеку, важно учитывать многие факторы. В первую очередь исходить нужно из требуемой суммы. Следует помнить, что размер потребительского кредита не позволит человеку купить квартиру, если у него нет собственных накоплений.